Carte con Cashback: quali sono le prepagate più convenienti

Recensione aggiornata a Settembre, 2020

Sarebbe bello guadagnare pagando con la carta, vero? La buona notizia è che è possibile, basta usare una delle carte che hanno attivato un programma di cashback per premiare i propri clienti. Questi programmi permettono di recuperare parte delle somme spese, secondo regole stabilite dalla banca emittente. Vediamo insieme quali sono le migliori carte prepagate con cashback (carte di credito cashback).

Carte prepagate con cashback

NomeCartaCommissioni di prelievoScoreCaratteristicheApri Account
1
revolut logo

Revolut Standard

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 200€/mese, oltre -2%

4,5
Recensione
  • App gestione budget e carte virtuali
  • Scambio istantaneo criptovalute
  • Supporta Apple & Google Pay™
2
logo ype

Hype Start

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 250€/mese (massimale)

3,5
Recensione
  • Valida anche per minorenni
  • Cashback dagli acquisti
  • Bonifici gratuiti
3
logo yap

YAP

Commissioni di prelievo

Non è possibile prelevare

3.5
Recensione
  • Valida anche per minorenni
  • Invia e chiedi soldi agli amici
  • Ricarica gratuita
4
logo curve

Curve

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 200€/mese, oltre -2%

4,5
Recensione
  • App gestione budget e carte virtuali
  • Aggregatore di carte virtuali
  • Cashback dagli acquisti
5
logo satispay

Satispay

Commissioni di prelievo

Non è possibile prelevare

4,5
Recensione
  • App gestione budget e carte virtuali
  • Pagamenti in modalità contactless
  • Cashback dagli acquisti
6
bunq logo

Bunq Travel

carta di credito bunq

Commissioni di prelievo

0,99€ a prelievo

4,5
Recensione
  • Nessun canone mensile
  • Nessun controllo del credito
  • Supporta Apple & Google Pay™
7
bunq logo

Bunq Premium

carta di credito bunq

Commissioni di prelievo

10 prelievi Gratis/mese, poi 0,99€ a prelievo

4,5
Recensione
  • Collegata fino a 25 singoli conti correnti con IBAN
  • App gestione budget e pagamenti
  • Supporta Apple & Google Pay™
8
logo diners club

Diners Club

carta diners club

Commissioni di prelievo

-4,50% sull'importo prelevato (max. 400€/giorno in Italia)

4,5
Recensione
  • Sistemi di sicurezza avanzati
  • Nessun limite di plafond prefissato
  • Supporta Apple, Samsung & Google Pay™
9
logo transferwise

Transferwise

carta transferwise

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 200£/mese, poi -2%

4,5
Recensione
  • Trasferimenti internazionali economici
  • Supporta Apple Pay™
  • App gestione budget e operazioni
1
revolut logo
4,5
Recensione
2
logo ype
3,5
Recensione
3
logo yap
3.5
Recensione
4
logo curve
4,5
Recensione
5
logo satispay
4,5
Recensione
6
bunq logo
4,5
Recensione
7
bunq logo
4,5
Recensione
8
logo diners club
4,5
Recensione
9
logo transferwise
4,5
Recensione

Approfondisci i PRO e CONTRO

RevolutHypeYAP
PRO
  • le funzioni per la gestione del risparmio; rispetto ad altre carte prepagate, Revolut mette a disposizione dei clienti servizi intuitivi e innovativi per la gestione dei propri risparmi. Si può accantonare in automatico del denaro, stabilire delle regole di risparmio fisse oppure impostare dei budget per le diverse aree di spesa (ristoranti, shopping, viaggi, ecc.);
  • la possibilità di investire in criptovalute; la carta è una delle poche – un’altra è Wirex – che permette di fare operazioni a tassi vantaggiosi usando criptovalute
  • transazioni in valuta estera; Revolut è una carta nata per facilitare le transazioni internazionali. Il conto supporta le transazioni in 29 valute e in oltre 150 Paesi del mondo e applica ai trasferimenti internazionali il tasso di cambio interbancario, così da tenere al minimo i costi.
CONTRO
  • un limite di prelievo basso; sia la versione gratuita sia le versioni premium hanno limiti per i prelievi gratuiti di contante presso gli ATM. Chi preferisce ricorrere ai contanti potrebbe trovare più conveniente usare altre carte come VIABUY o N26;
  • l’impossibilità di ricaricare il conto con versamenti in contanti o assegni.
PRO
I punti a favore della carta ricaricabile Hype sono vari:

  • non ci sono costi di attivazione; l’unico caso in cui è previsto il costo di attivazione è la carta per i minorenni (richiedibile a partire dai 12 anni) per la quale è necessaria la richiesta in filiale;
  • non ci sono costi di ricarica;
  • non ci sono commissioni per i prelievi di contante e per la maggior parte dei pagamenti. Si applicano commissioni solo al pagamento di utenze, bollette e avvisi di pagamento fatto tramite app Hype e al pagamento dei bollettini postali tramite l’app Hype o in filiale;
  • non si paga un canone mensile per la carta standard.
CONTRO
Gli aspetti meno convenienti della carta prepagata Hype riguardano essenzialmente i suoi limiti di utilizzo:

  • il limite di denaro disponibile è basso; la carta può avere al massimo un importo disponibile di 2.500 euro, il che la rende adatta solo per le piccole spese correnti e non come strumento che sostituisce un tradizionale conto corrente;
  • il limite di prelievo in contanti è basso; con la carta Hype si possono prelevare fino a 250 euro in un giorno e fino a 1.000 euro nell’arco di un mese.
PRO
Sono indubbiamente tanti i vantaggi legati all’uso della carta prepagata Yap:

  • come la carta Hype, è disponibile a partire dai 12 anni; è una carta comoda da usare per i ragazzi ed è una soluzione sicura per i genitori: la carta può essere gestita dal telefono e usata soltanto nei limiti dell’importo caricato;
  • è virtuale o fisica; ogni titolare può scegliere se usare la carta in versione virtuale o richiedere la carta fisica per poter anche ritirare contanti;
  • ha commissioni basse per i prelievi in tutta la zona euro;
  • permette di scambiare denaro con altri titolari della carta Yap con un tocco;
  • è dotata di codice IBAN, quindi può ricevere bonifici.
CONTRO
Tra gli svantaggi vanno considerati:

  • i tagli massimi delle ricariche: le ricariche in contanti hanno un tetto di 200 euro ad operazione, per un massimo di due ricariche al giorno; le ricariche con carta o presso gli sportelli ATM hanno una soglia di 250 euro; le ricariche tramite bonifico hanno solo una soglia mensile di 1.500 euro;
  • le commissioni di ricarica elevate per le operazioni in contanti;
  • i limiti di prelievo piuttosto ridotti. Questo aspetto può essere uno svantaggio per chi preferisce disporre di contanti, ma può essere un aspetto positivo per i genitori che in questo modo hanno un maggior controllo sul comportamento dei figli minorenni.

Prepagate cashback: una breve panoramica

Sono diverse le carte prepagate che permettono di recuperare una parte delle somme spese, in negozio o online. A seconda delle regole di funzionamento dei vari programmi di cashback, il recuperò può essere calcolato come percentuale del totale speso oppure come una quota degli acquisti fatti presso i partner della banca che emette la carta.

  • Carta Curve; la carta permette di racchiudere in un solo prodotto diverse carte prepagate di cui si è titolari. Ai nuovi iscritti Curve riconosce la possibilità di accumulare un cashback dell’1% delle spese fatte presso tre venditori convenzionati a scelta del cliente.
  • Revolut; anche Revolut offre la possibilità di ottenere un cashback su tutti gli acquisti fatti (ad eccezione delle spese per gioco d’azzardo, servizi finanziari e titoli). Il servizio è riservato ai clienti che sottoscrivono il piano Revolut Metal e permette di recuperare lo 0,1% delle somme spese in Europa e l’1% del totale speso nel resto del mondo.
  • Hype; la carta prepagata permette di ricevere un cashback che arriva fino al 10% delle spese fatte. A differenza di altre carte, l’opzione di cahback non è attiva su tutte le spese, ma solo presso i negozi partner segnalati nella sezione Offerte dell’applicazione. Una volta accumulati almeno 10 euro sul proprio salvadanaio virtuale si può richiedere l’accredito sul conto.
  • YAP; la carta prepagata YAP offre un cashback per i nuovi clienti. La promozione permette di recuperare fino al 20% delle spese fatte nei primi 3 mesi, ottenendo un bonus mensile che arriva al massimo a 5 euro.
  • Satispay; chi usa Satispay come strumento di pagamento può ricevere un cashback variabile in base alle offerte pubblicate dai singoli esercenti. Si possono consultare le offerte di cashback direttamente dall’app Satispay e ricevere l’accredito immediato del rimborso al termine del pagamento.

Altre carte cash back

Oltre alle carte prepagate che abbiamo appena visto, ci sono altri servizi e altre carte che riconoscono ai possessori una quota di cashback (carta di credito cash back).

  • Carta Blu di American Express; la carta di credito riconosce un cashback dell’1% del totale delle spese fatte (sono esclusi alcuni punti vendita). L’accredito della cifra recuperata tramite il programma di cashback avviene annualmente, a distanza di un anno da quando la carta è stata emessa.
  • N26 Business; la versione per imprese e freelance della carta prepagata N26 garantisce un cashback dello 0,1% di tutte le spese fatte. Il calcolo e l’accredito avvengono ogni mese.

Cosa è importante sapere quando si confrontano le carte/banche online

Le banche online o mobile sono indubbiamente la tendenza mondiale più in voga nel settore bancario e finanziario. Non devi però confondere l’accesso online o mobile al tuo normale conto bancario: ciò che stiamo osservando e classificando ora sono SOLO le banche online/mobile che hanno il loro proprie caratteristiche e vantaggi. Ovviamente ciascuna di queste banche online/mobile elencate presentano come online banking un’applicazione mobile per Apple ed Android.

Cosa cercare in una banca online

Sicurezza
Nonostante queste manche online/mobile operino completamente online, sono completamente autorizzate e certificate come banche o istituti finanziari, il che significa che soddisfano gli stessi requisiti e gli stessi standard più elevati delle banche “tradizionali”, inclusa l’assicurazione dei fondi obbligatori. Di conseguenza, scegli solo compagnie autorizzate ed assicurate.
Efficienza
Le migliori banche online/mobile scelgono di non reinventare la ruota, ma piuttosto di esternalizzare alcuni servizi. Ad esempio N26 ha stabilito partnership con società finanziarie di prim’ordine come TransferWise (valuta estera), Raisin (risparmio), Clark e Allianz (assicurazione), Auxmoney (credito) ed altre in grado di fornire ai propri clienti i migliori prodotti in sterline.
Usabilità
Molte banche online/mobile ti forniranno una vera carta di debito internazionale ed in certi casi con prelievi bancomat gratuiti in tutto il mondo o in alcuni Paesi. Questo significa che puoi pagare, prelevare denaro, bloccare o sbloccare la tua carta, impostare autorizzazioni o limiti ed apportare altre modifiche di sicurezza. Puoi quindi fare tutto ciò che stai già facendo con una banca tradizionale, senza contare tutti i vantaggi di gestione direttamente tramite l’app e/o da PC. Cerca ora le funzionalità adatte alle tue esigenze.
Commissioni e tariffe
Avere un modello di business completamente online significa operare ad un costo molto più basso rispetto alle classiche banche “tradizionali” e con filiali sul territorio. Infatti, grazie ad enormi risparmi logistici e filiali, i clienti riescono così ad ottenere un valore eccezionale per i loro soldi ricevendo tassi di interesse più elevati e commissioni più basse per le transazioni e la gestione degli account. Per questo motivo, scegli la migliore soluzione economica.
Accessibilità
Una società completamente online non significa necessariamente una piccola impresa locale. Ad esempio, N26 è definita una delle banche in più rapida crescita in Europa e ha oltre 1 milione di clienti in 17 mercati europei e oltre 430 dipendenti. Scegli quindi un’azienda solida e consolidata.
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