Carte prepagate con Iban

Le carte prepagate con IBAN riuniscono in un solo prodotto la flessibilità di una carta prepagata e la completezza dei servizi di un conto corrente. Il risultato è una carta ricaricabile che può essere usata per gestire in maniera veloce le spese correnti della famiglia. 

Le carte dotate di IBAN non solo possono inviare o ricevere bonifici da e verso i Paesi dell’area SEPA (servizio necessario per ricevere l’accredito dello stipendio o della pensione), ma in alcuni casi possono permettere anche la domiciliazione delle bollette, l’attivazione di pagamenti ricorrenti o l’invio e la ricezione di bonifici in valuta diversa dall’euro. 

Confronta le migliori carte prepagate con Iban

NomeCartaCommissioni di prelievoScoreCaratteristicheApri Account
1
revolut logo

Revolut Standard

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 200€/mese, oltre -2%

4,5
Recensione
  • App gestione budget e carte virtuali
  • Scambio istantaneo criptovalute
  • Supporta Apple & Google Pay™
2
logo n26

N26 Standard

Commissioni di prelievo

Gratis presso ATM in Euro

5
Recensione
  • Prelievi Gratis (anche all'estero)
  • Supporta Apple & Google Pay™
  • Obiettivi di risparmio con sotto-account
3
logo ype

Hype Start

Commissioni di prelievo

Gratis fino a 250€/mese (massimale)

3,5
Recensione
  • Valida anche per minorenni
  • Cashback dagli acquisti
  • Bonifici gratuiti
4
viabuy logo

VIABUY

Commissioni di prelievo

5€ ciascuno

4
Recensione
  • No conferme fiscali (anonima)
  • Ricarica gratuita
  • Bonifici gratuiti
5
monese logo

Monese

Commissioni di prelievo

1€ ciascuno, Gratis nelle versioni superiori

3,5
Recensione
  • Nessun deposito minimo richiesto
  • Trasferimenti internazionali economici
  • App gestione budget e pagamenti ricorrenti
6
logo yap

YAP

Commissioni di prelievo

Non è possibile prelevare

3.5
Recensione
  • Valida anche per minorenni
  • Invia e chiedi soldi agli amici
  • Ricarica gratuita
7
bitsa logo

Bitsa

bitsa carta di credito

Commissioni di prelievo

Gratis presso punti BITSA e ATM partner

4
Recensione
  • Supporta Apple & Google Pay™
  • App gestione budget e carte virtuali
  • Bonifici gratuiti (zona SEPA)
8
bunq logo

Bunq Travel

carta di credito bunq

Commissioni di prelievo

0,99€ a prelievo

4,5
Recensione
  • Nessun canone mensile
  • Nessun controllo del credito
  • Supporta Apple & Google Pay™
9
logo flowe

Flowe

carta flowe

Commissioni di prelievo

Gratis presso ATM (in Euro), 2% dell'importo per valuta diversa dall'Euro (Gratis per Conto Friend)

3
Recensione
  • Valida anche per minorenni
  • Supporta Apple e Google Pay™
  • Bonifici gratuiti
10

Tinaba

carta tinaba

Commissioni di prelievo

2€ in zona UE, 4€ fuori UE

3.5
Recensione
  • Ricarica gratuita
  • Supporta Apple, Google, Samsung, FitBit, Garmin Pay™
  • Bonifici gratuiti
11
800px-FinecoBank_logo

Fineco Debit

fineco-card-debit

Commissioni di prelievo

Gratis se > €99

4,5
Recensione
  • Tante carte di credito e di debito tra cui scegliere
  • App estremamente completa
  • Sicurezza e praticità
1
revolut logo
4,5
Recensione
2
logo n26
5
Recensione
3
logo ype
3,5
Recensione
4
viabuy logo
4
Recensione
5
monese logo
3,5
Recensione
6
logo yap
3.5
Recensione
7
bitsa logo
4
Recensione
8
bunq logo
4,5
Recensione
9
logo flowe
3
Recensione
10
3.5
Recensione
11
800px-FinecoBank_logo
4,5
Recensione

Approfondisci PRO e CONTRO delle migliori prepagate con IBAN

RevolutN26HypeVIABUYMoneseYAPBitsaBunq TravelFloweTinaba
PRO

  • le funzioni per la gestione del risparmio; rispetto ad altre carte prepagate, Revolut mette a disposizione dei clienti servizi intuitivi e innovativi per la gestione dei propri risparmi. Si può accantonare in automatico del denaro, stabilire delle regole di risparmio fisse oppure impostare dei budget per le diverse aree di spesa (ristoranti, shopping, viaggi, ecc.);
  • la possibilità di investire in criptovalute; la carta è una delle poche – un’altra è Wirex – che permette di fare operazioni a tassi vantaggiosi usando criptovalute
  • transazioni in valuta estera; Revolut è una carta nata per facilitare le transazioni internazionali. Il conto supporta le transazioni in 29 valute e in oltre 150 Paesi del mondo e applica ai trasferimenti internazionali il tasso di cambio interbancario, così da tenere al minimo i costi.
CONTRO

  • un limite di prelievo basso; sia la versione gratuita sia le versioni premium hanno limiti per i prelievi gratuiti di contante presso gli ATM. Chi preferisce ricorrere ai contanti potrebbe trovare più conveniente usare altre carte come VIABUY o N26;
  • l’impossibilità di ricaricare il conto con versamenti in contanti o assegni.
PRO

Sono diversi i vantaggi della carta conto N26:

  • velocità; servono solo 8 minuti per aprire il conto e tutte le operazioni vengono svolte al massimo entro un giorno lavorativo bancario;
  • sicurezza; il conto offre sistemi di sicurezza all’avanguardia e in più c’è la garanzia del fondo tedesco sui depositi bancari;
  • usabilità; l’app e la piattaforma di home banking sono facili da consultare e navigare;
  • convenienza; si può scegliere la carta conto gratuita oppure carte con un canone mensile contenuto; non ci sono costi di attivazione e le commissioni sono applicate solo in casi limitati;
  • flessibilità; la carta appartiene al circuito Mastercard ed è accettata online, in Italia e all’estero. Tramite il servizio CASH26 si possono versare e prelevare contanti anche al supermercato, mentre il servizio Spaces permette di tenere separati i risparmi;
  • ideale per chi viaggia spesso; si può usare la carta per pagare online o nei punti vendita fisici, per prelevare contanti in Italia e all’estero e per fare e ricevere bonifici. Per chi viaggia spesso N26 ha pensato a una versione della carta che offre un’apposita assicurazione.
CONTRO

I possibili svantaggi legati all’uso della carta conto N26 sono pochi:

  • i limiti di spesa giornalieri o mensili sono piuttosto alti ma per qualcuno potrebbero essere svantaggiosi. Il limite giornaliero per i prelievi è di 2.500 euro, per i pagamenti con carta di 5.000 euro, mentre il limite mensile per le spese fatte con la carta è di 20.000 euro;
  • le commissioni applicate ad alcune operazioni; la versione base prevede il pagamento di una commissione sui prelievi in valute diverse dall’euro e commissioni per i depositi superiori a 100 euro fatti tramite il servizio CASH26.
PRO
I punti a favore della carta ricaricabile Hype sono vari:

  • non ci sono costi di attivazione; l’unico caso in cui è previsto il costo di attivazione è la carta per i minorenni (richiedibile a partire dai 12 anni) per la quale è necessaria la richiesta in filiale;
  • non ci sono costi di ricarica;
  • non ci sono commissioni per i prelievi di contante e per la maggior parte dei pagamenti. Si applicano commissioni solo al pagamento di utenze, bollette e avvisi di pagamento fatto tramite app Hype e al pagamento dei bollettini postali tramite l’app Hype o in filiale;
  • non si paga un canone mensile per la carta standard.

CONTRO
Gli aspetti meno convenienti della carta prepagata Hype riguardano essenzialmente i suoi limiti di utilizzo:

  • il limite di denaro disponibile è basso; la carta può avere al massimo un importo disponibile di 2.500 euro, il che la rende adatta solo per le piccole spese correnti e non come strumento che sostituisce un tradizionale conto corrente;
  • il limite di prelievo in contanti è basso; con la carta Hype si possono prelevare fino a 250 euro in un giorno e fino a 1.000 euro nell’arco di un mese.
PRO

I punti a favore della carta VIABUY sono diversi:

  • la facilità di richiesta. Basta fornire i propri dati anagrafici per inoltrare la richiesta della carta;
  • la sicurezza del circuito Mastercard; si può usare la carta in tutti i punti vendita aderenti al circuito in Italia e all’estero e presso gli ATM bancari.

CONTRO

Sebbene sia una carta pratica e comoda da usare, bisogna tener conto anche dei tanti svantaggi per il titolare:

  • costi di attivazione e di gestione alti; oggi il mercato offre tante alternative gratuite e ricche di servizi (come Monese o N26, due tra le più convenienti) e i costi di attivazione e il canone annuale richiesto da VIABUY risultano eccessivi;
  • limiti stringenti per l’uso base della carta; se non si inviano alla banca i propri documenti identificativi la carta ha una funzionalità molto limitata;
  • commissioni elevate per i prelievi in contanti e per le ricariche;
  • depositi non garantiti; i fondi disponibili sulla carta prepagata VIABUY non sono tutelati dal Fondo di garanzia dei depositi del Lussemburgo.
PRO

Sono molti gli aspetti positivi della carta conto Monese:

  • nessun dettaglio personale; non è necessario fornire prove di residenza né presentare alla banca informazioni sulla propria condizione creditizia. Questi elementi fanno di Monese una carta ideale per gli studenti, per gli stranieri non residenti ma anche per freelance e nomadi digitali;
  • un conto in doppia valuta pratico ed economico;
  • tanti servizi a canone zero; il piano base gratuito ha tutte le funzioni principali di un conto corrente e per chi vuole più servizi e maggiore libertà sono disponibili due piani a pagamento;
  • carta accettata in tutto il mondo, per ricevere e inviare denaro e fare pagamenti.

CONTRO

A bilanciare gli aspetti positivi anche qualche contro:

  • un limite di prelievo basso; con la carta si possono prelevare fino a 300 sterline al giorno, una soglia che per alcuni può risultare eccessivamente bassa;
  • un’unica modalità di ricarica; si può ricaricare il conto soltanto tramite bonifico.
PRO

Sono indubbiamente tanti i vantaggi legati all’uso della carta prepagata Yap:

  • come la carta Hype, è disponibile a partire dai 12 anni; è una carta comoda da usare per i ragazzi ed è una soluzione sicura per i genitori: la carta può essere gestita dal telefono e usata soltanto nei limiti dell’importo caricato;
  • è virtuale o fisica; ogni titolare può scegliere se usare la carta in versione virtuale o richiedere la carta fisica per poter anche ritirare contanti;
  • ha commissioni basse per i prelievi in tutta la zona euro;
  • permette di scambiare denaro con altri titolari della carta Yap con un tocco;
  • è dotata di codice IBAN, quindi può ricevere bonifici.

CONTRO

Tra gli svantaggi vanno considerati:

  • i tagli massimi delle ricariche: le ricariche in contanti hanno un tetto di 200 euro ad operazione, per un massimo di due ricariche al giorno; le ricariche con carta o presso gli sportelli ATM hanno una soglia di 250 euro; le ricariche tramite bonifico hanno solo una soglia mensile di 1.500 euro;
  • le commissioni di ricarica elevate per le operazioni in contanti;
  • i limiti di prelievo piuttosto ridotti. Questo aspetto può essere uno svantaggio per chi preferisce disporre di contanti, ma può essere un aspetto positivo per i genitori che in questo modo hanno un maggior controllo sul comportamento dei figli minorenni.
PRO

Vale la pena scegliere la carta BITSA perché:

  • il piano gratuito offre tanti servizi;
  • si può usare la carta in tutto il mondo;
  • si può ricaricare la carta anche tramite contanti e criptovalute;
  • non sono previste commissioni per le operazioni fatte in euro.

CONTRO

I contro della carta BITSA sono davvero pochi:

  • bisogna pagare una commissione nei pagamenti fatti in valute diverse dall’euro;
  • non è possibile domiciliare le spese sul conto.
PRO

I punti a favore della carta bunq Travel sono diversi:

  • è accettata in tutto il mondo;
  • permette di fare pagamenti in valuta estera applicando il tasso di cambio reale Mastercard;
  • può essere associata al proprio account Apple Pay o Google Pay;
  • non ha costi mensili.

CONTRO

Tra gli aspetti meno convenienti della carta va considerato che:

  • le ricariche fatte tramite carta sono soggette a una commissione dello 0,5%;
  • per i prelievi di contante si paga una commissione di 0,99 euro.
PRO

Il conto online Flowe ha diversi aspetti vantaggiosi:

  • la versione gratuita include tante funzioni, dai bonifici ai prelievi ATM gratuiti in tutta la zona euro;
  • il conto è particolarmente interessante per chi è attento all’impatto ambientale delle proprie attività;
  • è un conto accessibile anche ai minorenni: si può aprire un conto Flowe già a partire dai 12 anni;
  • si possono impostare degli obiettivi di risparmio personalizzati, in maniera simile agli Spaces di N26.

CONTRO

Oltre ai tanti vantaggi offerti dal conto Flowe, bisogna considerare che:

  • il conto Flowe non è un conto corrente e quindi non prevede alcuni servizi
    che questo tipicamente ffre come, ad esempio, il versamento o l’emissione di assegni bancari e circolari oppure la concessone di fidi;
  • il conto non supporta il pagamento dei modelli F24;
  • non si possono depositare contanti;
  • il conto si può gestire solo tramite applicazione mobile e non da computer.
PRO

I punti a favore di Tinaba sono diversi:

  • il conto è a zero spese: niente canone, niente commissioni, nessuna imposta di bollo;
  • si possono fare comodamente investimenti, tenendo sotto controllo ogni aspetto delle attività;
  • si può aprire il conto già a partire dai 12 anni;
  • tramite l’app mobile si possono facilmente inviare soldi ai propri contatti o condividere le spese con il proprio gruppo di amici;
  • l’app permette di avviare una raccolta fondi per finanziare un’iniziativa pubblica, a scopo benefico e solidale;
  • si può collegare la carta ai sistemi Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Garmin, Fit-Bit.

CONTRO

Tinaba ha anche qualche aspetto negativo:

  • si possono prelevare contanti da un minimo di 25 euro a un massimo di 250 euro al giorno;
  • per gli investimenti fino a 19.000 euro si paga una commissione annuale di gestione dell’1%.

Come funzionano le prepagate con IBAN

Le prepagate con Iban sono lo strumento ideale per chi cerca il giusto compromesso tra la flessibilità delle carte prepagate e i principali vantaggi e funzioni di un conto corrente bancario.

Oltre a permettere di effettuare pagamenti nei negozi e online, infatti, grazie all’Iban queste carte consentono anche di effettuare e ricevere bonifici, oltre a ricevere lo stipendio o la pensione, ed ancora poter addebitare le varie utenze.

Tutto questo, a costi minori e con una burocrazia decisamente più snella rispetto ai conti correnti, che le rendono ideali per tutti coloro che hanno bisogno delle funzionalità di base di un conto (e non hanno bisogno, ad esempio di finanziamenti, fidi, oppure di associare un conto titoli).

Per chi sono adatte le prepagate con Iban

Le prepagate con Iban sono uno strumento estremamente comodo e flessibile soprattutto perchè consentono di effettuare numerose operazioni ottimizzando i costi e riducendo la burocrazia necessaria per l’apertura e la gestione di un classico conto corrente.

Proprio per questi motivi, oltre ad essere appunto un ottimo strumento alternativo (in sostituzione o complementare) al classico conto bancario, le prepagate con Iban possono rivelarsi particolarmente utili per:

  • protestati: nel caso in cui si ricada nella categoria dei “cattivi pagatori” (e quindi impossibilitati ad aprire un conto corrente presso un istituto bancario), questa tipologia di carta consente di avere a disposizione tutti gli strumenti di un conto corrente classico
  • minorenni e studenti: anche in questo caso, la gestione delle finanze con un conto classico potrebbe essere particolarmente difficoltosa. Le prepagate con Iban permettono quindi di agevolare i ragazzi nell’effettuare le operazioni di base, anche per acquisti online, in totale sicurezza e, nel caso di minorenni, con la possibilità per i genitori di avere sempre sotto controllo i saldo senza negare ai figli le piccole decisioni indipendenti nella gestione dei loro soldi
  • aziende: grazie alla loro versatilità e ai costi bassi, le prepagate con Iban stanno diventando sempre più popolari anche per la gestione delle finanze aziendali, in particolare per quanto riguarda la gestione delle spese dei dipendenti. Se vuoi saperne di più, vai alla sezione sulle carte aziendali

Pro e contro

Tra i principali vantaggi delle prepagate con Iban troviamo:

  • costi di gestione ridotti al minimo
  • possibilità di inviare e ricevere bonifici bancari
  • possibilità di accreditare lo stipendio o la pensione
  • possibilità di addebitare le utenze

I principali svantaggi invece sono:

  • non possono essere cointestate
  • garanzie in caso di frode o furto minori rispetto alle carte di credito o a un conto corrente
  • non permettono lo scoperto di conto corrento
  • non possono essere associate a un deposito titoli

Carta prepagata con IBAN con richiesta online

Per la maggior parte delle carte prepagate con IBAN si può fare richiesta online: la procedura per la richiesta è veloce e spesso non richiede l’invio di documenti cartacei. 

Molte banche hanno attivato sistemi di firma elettronica e meccanismi che permettono la verifica dell’identità di chi richiede la carta tramite webcam. In questo modo i tempi per il rilascio di una carta prepagata con IBAN si riducono notevolmente e non c’è bisogno di recarsi in filiale e di fare la fila allo sportello. 

La carta viene consegnata a casa dopo qualche giorno. Per procedere all’attivazione basta seguire le indicazioni riportate sul sito internet della banca. 

Carte con IBAN: gratis o a pagamento?

Confrontando le migliori prepagate con IBAN, una delle caratteristiche che molte hanno in comune è di essere a canone gratuito: ciò significa che, fino al raggiungimento di una determinata soglia, non dovrai pagare nessuna commissione per l’utilizzo.

Quali sono le migliori prepagate: gratis con commissioni o a canone fisso? Per confrontare le due tipologie è necessario tenere in considerazione alcuni fattori come i limiti di prelievo e il costo delle singole operazioni.

Poi, sicuramente, dipende dalle esigenze di ognuno: ad esempio, per un utilizzo saltuario e con cifre non troppo elevate le carte con IBAN gratuite possono risultare davvero molto convenienti.

In linea di massima, per esigenze comuni le carte con IBAN gratuite sono più che sufficienti: cosa volere di più di tutte le funzionalità di cui si ha bisogno, a costo zero?

Carte prepagate con IBAN italiano

L’offerta di carte prepagate con IBAN presente sul mercato include diverse proposte di banche italiane. Queste carte di pagamento possono essere usate per ritirare contanti e per fare acquisti online o nei punti vendita fisici. Le carte possono essere gestite tramite applicazione mobile, tramite il servizio di internet banking o negli ATM della banca emittente. 

Carte prepagate con IBAN estere

Le carte prepagate con IBAN estere sono emesse da banche o da istituti di pagamento che hanno sede all’estero e possono essere dotate o meno di un IBAN italiano.

In alcuni casi i depositi fatti sulle carte prepagate sono coperti dai fondi nazionali di garanzia del Paese a cui fa riferimento la banca emittente, in altri casi l’unica garanzia offerta ai clienti è rappresentata dal patrimonio della banca. Prima di attivare una carta estera vale quindi la pena verificare quali sono i sistemi di garanzia scelti dall’istituto di credito. 

Prepagate con Iban: lista completa

Cosa è importante sapere quando si confrontano le carte/banche online

Le banche online o mobile sono indubbiamente la tendenza mondiale più in voga nel settore bancario e finanziario. Non devi però confondere l’accesso online o mobile al tuo normale conto bancario: ciò che stiamo osservando e classificando ora sono SOLO le banche online/mobile che hanno il loro proprie caratteristiche e vantaggi. Ovviamente ciascuna di queste banche online/mobile elencate presentano come online banking un’applicazione mobile per Apple ed Android.

Cosa cercare in una banca online

Sicurezza

Nonostante queste manche online/mobile operino completamente online, sono completamente autorizzate e certificate come banche o istituti finanziari, il che significa che soddisfano gli stessi requisiti e gli stessi standard più elevati delle banche “tradizionali”, inclusa l’assicurazione dei fondi obbligatori. Di conseguenza, scegli solo compagnie autorizzate ed assicurate.

Efficienza

Le migliori banche online/mobile scelgono di non reinventare la ruota, ma piuttosto di esternalizzare alcuni servizi. Ad esempio N26 ha stabilito partnership con società finanziarie di prim’ordine come TransferWise (valuta estera), Raisin (risparmio), Clark e Allianz (assicurazione), Auxmoney (credito) ed altre in grado di fornire ai propri clienti i migliori prodotti in sterline.

Usabilità

Molte banche online/mobile ti forniranno una vera carta di debito internazionale ed in certi casi con prelievi bancomat gratuiti in tutto il mondo o in alcuni Paesi. Questo significa che puoi pagare, prelevare denaro, bloccare o sbloccare la tua carta, impostare autorizzazioni o limiti ed apportare altre modifiche di sicurezza. Puoi quindi fare tutto ciò che stai già facendo con una banca tradizionale, senza contare tutti i vantaggi di gestione direttamente tramite l’app e/o da PC. Cerca ora le funzionalità adatte alle tue esigenze.

Commissioni e tariffe

Avere un modello di business completamente online significa operare ad un costo molto più basso rispetto alle classiche banche “tradizionali” e con filiali sul territorio. Infatti, grazie ad enormi risparmi logistici e filiali, i clienti riescono così ad ottenere un valore eccezionale per i loro soldi ricevendo tassi di interesse più elevati e commissioni più basse per le transazioni e la gestione degli account. Per questo motivo, scegli la migliore soluzione economica.

Accessibilità

Una società completamente online non significa necessariamente una piccola impresa locale. Ad esempio, N26 è definita una delle banche in più rapida crescita in Europa e ha oltre 1 milione di clienti in 17 mercati europei e oltre 430 dipendenti. Scegli quindi un’azienda solida e consolidata.

 

 

 

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