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Vivid Money

carta di debito vivid money

Commissioni di prelievo

Prelievi gratuiti fino a 200 euro al mese per il piano Standard, gratuiti fino a 1000 euro al mese per il piano Prime

Vivid Money: recensione del conto smart per spese ed investimenti

Vivid Money è una nuova piattaforma di banking ed investimenti semplificata. Si tratta di una soluzione innovativa, molto semplice da utilizzare e con numerosi benefici per quelle persone che vogliono comodità nei movimenti ed accrescere anche i propri risparmi.

E’ un conto corrente gratuito ed innovativo, con IBAN tedesco e carta di debito Visa in metallo. Vediamo ora quali sono le principali caratteristiche, i pro e i contro di Vivid Money.

Recensione del conto Vivid Money

Se stai cercando un conto bancario innovativo, intuitivo da utilizzare e con un’offerta molto ricca e variegata, Vivid Money è l’ideale per te.

Si tratta infatti di un conto molto facile da gestire grazie all’apposita app di mobile banking: Vivid Money permette di tenere traccia della propria attività sul conto con notifiche istantanee, la cronologia delle transazioni (utili per capire meglio i guadagni e le spese), oltre a controllare le spese impostando dei limiti per certe categorie e ricevendo notifiche intelligenti quando vengono superati.

Inoltre, è un ottimo modo per gestire i propri risparmi, grazie a separati di gestione dei soldi chiamati pockets e alla possibilità di effettuare investimenti in azioni, ETF, obbligazioni ed altri strumenti finanziari (come futures ed opzioni). Inoltre Vivid Money mette a disposizione dei suoi clienti opzioni per sfruttare al massimo i propri acquisti, per esempio con il cashback, con il suo programma referral (con un riconoscimento per ogni persona che si iscrive tramite il proprio link affiliato) e tramite il programma “Champion”, speciale cashback del 10% delle spese fatti in ristoranti, bar e negozi affiliati.

L’1% di cashback è previsto per i pagamenti all’estero mentre si può ottenere il 3% nei ristoranti fuori dall’Unione europea. Novità molto interessante è il cashback fino al 10% per pagamenti di abbonamenti a servizi digitali come Netflix, Spotify ecc.

Il tutto viene gestito nella massima sicurezza anti-frode ed hackeraggio, per garantire sempre la privacy e la protezione dei tuoi dati ed ovviamente soldi. Il conto è reso sicuro dall’autenticazione a due fattori e dall’accesso biometrico utilizzato anche per la conferma delle operazioni. In caso di frode o furto, è possibile richiedere una cospicua protezione aderendo al Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco.

Caratteristiche del conto

  • Nome: Vivid Money;
  • Tipo di carta: carta di debito;
  • Banca emittente: Vivid Money GmbH;
  • Circuito: Visa;
  • Canone mensile: piano Standard gratis; piano Prime 9,90 euro al mese;
  • Costo di emissione della carta: nessuno;
  • Saldo massimo del conto: nessuno;
  • Limite di prelievo: gratuiti fino a 200 euro al mese per il piano Standard, gratuiti fino a 1000 euro al mese per il piano Prime;
  • Limite di spesa: nessuno

Vivid Money mette a disposizione dei clienti un’offerta molto variegata ed interessante. E’ inclusa una comoda applicazione, scaricabile sia sui device Android sia su quelli iOS, dove poter gestire il proprio conto, controllare il saldo, chiedere giacenze ed anche gestire i risparmi come meglio credi.

Oltre a ciò, gratuitamente con la registrazione fornisce un conto bancario, dotato ovviamente di IBAN, e si possono richiedere fino a cinque carte, due fisiche e tre virtuali. La prima è gratuita per entrambi i piani, Stardard e Prime, e le successive virtuali costano 1 euro. Per quanto concerne quella in metallo, la prima è fornita senza spese mentre la seconda costa 20 euro. Un’altra novità è la possibilità di creare conti IBAN secondari, di minore importanza e condivisibili anche con altri utenti.

Con l’applicazione di mobile banking Vivid Money si può beneficiare dell’uso di più valute da un unico conto, con 150+ valute per gli acquisti e più di 100 valute per trasferimenti e altre transazioni.

Inoltre, è possibile creare spazi di risparmio indipendenti, i pockets, veri e propri sub-account per risparmiare e organizzare i propri fondi. E’ possibile creare fino a 15 pockets con IBAN differenti e in diverse valute.

I pockets possono essere condivisi con altri utenti, rendendo così estremamente semplice la condivisione delle spese comuni, per esempio per una vacanza, per il pagamento dell’affitto in condivisione, oppure ancora per le spese familiari.

Non manca poi la possibilità di inviare e ricevere soldi con estrema comodità e molto rapidamente, tramite i vari metodi messi a disposizione. Riguardo a ciò, si possono aggiungere anche valute diverse dall’euro, senza pagare commissioni per il cambio. Basta inserire il numero di cellulare, l’email o l’IBAN del conto a cui mandare o richiedere soldi.

Per quanto riguarda i pagamenti, oltre a quelli con carta Vivid Money permette di effettuare bonifici SEPA (sia con l’IBAN principale, sia con quelli degli spazi pocket), oltre a pagamenti contactless con Google Pay ed Apple Pay. E’ inoltre possibile pianificare i pagamenti ed impostare gli addebiti diretti.

Vivid Money mette a disposizione due diversi canoni: Stardard e Prime.

Per la versione Standard, il canone mensile è gratuito, si potranno fare cambi valuta in oltre 40 tipologie diverse, il cashback mensile è di massimo 20 euro, i prelievi sono gratuiti fino a massimo 200 euro mensili e non si avrà gratuitamente la carta virtuale.

La versione Prime, invece, ha un costo di 9,90 euro mensili (con l’attuale promozione i primi tre mesi sono gratuiti), è possibile optare per ben 107 valute, il cashback mensile è di massimo 100 euro, si avrà una carta virtuale gratuita e si potranno prelevare all’ATM fino a 1000 euro al mese senza commissioni.

Investimenti

Una delle principali caratteristiche di Vivid Money riguarda gli investimenti: attraverso il proprio conto è infatti possibile investire sia in azioni che in criptovalute.

Per quanto riguarda le azioni, Vivid Money permette di investire in titoli azionari europei ed americani con le quotazioni in tempo reale delle maggiori borse mondiali, anche in azioni frazionate (a partire da 0,01 centesimi): ciò significa che è possibile iniziare a investire anche con importi ridotti acquistando solamente una parte delle azioni aziendali.

Gli investimenti sono senza commissioni applicando il tasso di cambio in tempo reale con un mark-up minimo e fisso tra euro e dollari, in sicurezza con l’appoggio di CM Equity AG e sono inoltre regolamentati dall’Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca (BaFin), con particolare attenzione alla tutela della sicurezza e privacy degli utenti.

Per quanto riguarda invece le crypto, Vivid Money permette di investire senza commissioni in 10 criptovalute (tra cui Bitcoin, Ethereum, Litecoin), anche in questo caso in modo sicuro, regolamentato e con la possibilità di iniziare con importi minimi.

Sistemi di sicurezza

Per proteggere i fondi dei clienti ed evitare frodi o furti, Vivid Money mette a disposizione numerosi accorgimenti.

Oltre ai già citati autenticazione a due fattori e accesso con riconoscimento facciale utilizzato anche per la conferma delle operazioni, vengono offerte misure di sicurezza anche per quanto riguarda la carta.

I dati sono infatti memorizzati solo nell’app, mentre sulla carta fisica non sono presenti nè il numero nè il codice CVV; ciò costituisce un ulteriore livello di sicurezza in caso di furto o smarrimento della carta, che va ad aggiungersi alla possibilità di bloccarla con un click tramite l’app.

Inoltre, si possono usare i dati della carta virtuale (che sono resettabili) per fare acquisti online in modo più sicuro.

Vivid Money fornisce una copertura di protezione di EUR 100.000 dal sistema tedesco di garanzia dei depositi (DGS).

Pro e contro

PRO

Ecco i punti di forza di Vivid Money:

  • applicazione intuitiva e ricca di funzionalità
  • possibilità di aprire più conti IBAN anche condivisi
  • cashback molto ricco e con continue novità (fino a 150 euro al mese per i pagamenti all’estero)
  • carta di debito fisica e virtuale gratis
CONTRO

Dall’altra parte, ecco quali sono i punti che potrebbero essere migliorati:

  • impossibilità di versare contanti sul conto
  • limiti di prelievo molto bassi per il piano Standard
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