Vivid Money: recensione del conto smart per spese ed investimenti

Vivid Money è una nuova piattaforma di banking ed investimenti semplificata realizzata dall’istituto di credito Solarisbank AG. Si tratta di una soluzione innovativa, molto semplice da utilizzare e con numerosi benefici per quelle persone che vogliono comodità nei movimenti ed accrescere anche i propri risparmi.

E’ un conto corrente gratuito ed innovativo, che si può aprire in pochi minuti e che fornisce IBAN tedesco e carta di debito Visa in metallo. Vediamo ora quali sono le principali caratteristiche, i pro e i contro di Vivid Money.

Recensione del conto Vivid Money

Se stai cercando un conto bancario innovativo, intuitivo da utilizzare e con un’offerta molto ricca e variegata, Vivid Money è l’ideale per te.

Si tratta infatti di un conto molto facile da gestire grazie all’apposita app di mobile banking: Vivid Money permette di tenere traccia della propria attività sul conto con notifiche istantanee, la cronologia delle transazioni (utili per capire meglio i guadagni e le spese), oltre a controllare le spese impostando dei limiti per certe categorie e ricevendo notifiche intelligenti quando vengono superati.

Inoltre, è un ottimo modo per gestire i propri risparmi, grazie a separati di gestione dei soldi chiamati pockets e alla possibilità di effettuare investimenti in azioni, ETF, obbligazioni ed altri strumenti finanziari (come futures ed opzioni), oltre ad un interessante sistema di cashback.

Il tutto viene gestito nella massima sicurezza anti-frode ed hackeraggio, per garantire sempre la privacy e la protezione dei tuoi dati ed ovviamente soldi. Il conto è reso sicuro dall’autenticazione a due fattori e dall’accesso biometrico (tramite impronta digitale o riconoscimento facciale) utilizzato anche per la conferma delle operazioni. In caso di frode o furto, è possibile richiedere una cospicua protezione aderendo al Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco.

Caratteristiche del conto

Vivid Money mette a disposizione dei clienti un’offerta molto variegata ed interessante. E’ inclusa una comoda applicazione, scaricabile sia sui device Android sia su quelli iOS, dove poter gestire il proprio conto, controllare il saldo, chiedere giacenze ed anche gestire i risparmi come meglio credi.

Oltre a ciò, gratuitamente con la registrazione fornisce un conto bancario, dotato ovviamente di IBAN, e si possono richiedere fino a cinque carte, due fisiche e tre virtuali. La prima è gratuita per entrambi i piani, Stardard e Prime, e le successive virtuali costano 1 euro. Per quanto concerne quella in metallo, la prima è fornita senza spese mentre la seconda costa 20 euro. Un’altra novità è la possibilità di creare conti IBAN secondari, di minore importanza e condivisibili anche con altri utenti.

Con l’applicazione di mobile banking Vivid Money si può beneficiare dell’uso di più valute da un unico conto, con 150+ valute per gli acquisti e più di 100 valute per trasferimenti e altre transazioni.

Inoltre, è possibile creare spazi di risparmio indipendenti, i pockets, veri e propri sub-account per risparmiare e organizzare i propri fondi. E’ possibile creare fino a 15 pockets con IBAN differenti e in diverse valute, molto utili in particolare per chi viaggia spesso.

I pockets possono essere condivisi con altri utenti, rendendo così estremamente semplice la condivisione delle spese comuni, per esempio per una vacanza, per il pagamento dell’affitto in condivisione, oppure ancora per le spese familiari.

Non manca poi la possibilità di inviare e ricevere soldi con estrema comodità e molto rapidamente, tramite i vari metodi messi a disposizione. Riguardo a ciò, si possono aggiungere anche valute diverse dall’euro, senza pagare commissioni per il cambio. Basta inserire il numero di cellulare, l’email o l’IBAN del conto a cui mandare o richiedere soldi.

Per quanto riguarda i pagamenti, oltre a quelli con carta Vivid Money permette di effettuare bonifici SEPA (sia con l’IBAN principale, sia con quelli degli spazi pocket), oltre a pagamenti contactless con Google Pay ed Apple Pay. E’ inoltre possibile pianificare i pagamenti ed impostare gli addebiti diretti.

Vivid Money mette a disposizione due diversi canoni: Stardard e Prime.

Per la versione Standard, il canone mensile è gratuito, si potranno fare cambi valuta in oltre 40 tipologie diverse, il cashback mensile è di massimo 20 euro, i prelievi sono gratuiti fino a massimo 200 euro mensili e non si avrà gratuitamente la carta virtuale.

La versione Prime, invece, ha un costo di 9,90 euro mensili (con l’attuale promozione i primi tre mesi sono gratuiti), è possibile optare per ben 107 valute, il cashback mensile è di massimo 100 euro, si avrà una carta virtuale gratuita e si potranno prelevare all’ATM fino a 1000 euro al mese senza commissioni.

Cashback

Grazie al cashback, Vivid Money mette a disposizione dei suoi clienti varie opzioni per sfruttare al massimo i propri acquisti e risparmi.

Sono diversi i programmi di cashback proposti:

• ricompense in azioni, con cui è possibile investire il cashback nei titoli aziendali preferiti fino a 150€ al mese. Questo speciale cashback è salvato nella Pocket Ricompense in azioni e aumenta in base all’andamento dei titoli aziendali prescelti
• programma “Champion”, speciale cashback del 10% delle spese fatti in ristoranti, bar e negozi affiliati. L’1% di cashback è previsto per i pagamenti all’estero mentre si può ottenere il 3% nei ristoranti fuori dall’Unione europea.
• novità molto interessante è il cashback fino al 10% per pagamenti di abbonamenti a servizi digitali come Netflix, Spotify, Tinder e molti altri servizi (disponibile solo con il piano Vivid Prime)

Infine Vivid mette a disposizione anche il suo programma referral, con cui ottenere un riconoscimento per ogni persona che si iscrive tramite il proprio link affiliato.

Investimenti

Una delle principali caratteristiche di Vivid Money riguarda gli investimenti: attraverso il proprio conto è infatti possibile investire sia in azioni che in criptovalute.

Per quanto riguarda le azioni, Vivid Money permette di investire in titoli azionari europei ed americani con le quotazioni in tempo reale delle maggiori borse mondiali, anche in azioni frazionate (a partire da 0,01 centesimi): ciò significa che è possibile iniziare a investire anche con importi ridotti acquistando solamente una parte delle azioni aziendali.

Gli investimenti sono senza commissioni applicando il tasso di cambio in tempo reale con un mark-up minimo e fisso tra euro e dollari, in sicurezza con l’appoggio di CM Equity AG e sono inoltre regolamentati dall’Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca (BaFin), con particolare attenzione alla tutela della sicurezza e privacy degli utenti.

Per quanto riguarda invece le crypto, Vivid Money permette di investire senza commissioni in 10 criptovalute (tra cui Bitcoin, Ethereum, Dogecoin e Litecoin), anche in questo caso in modo sicuro, regolamentato e con la possibilità di iniziare con importi minimi.

Commissioni all’estero

Vivid ha posto particolare attenzione alle esigenze dei suoi clienti, in particolare di coloro che viaggiano spesso e si trovano a dover pagare in diverse valute.

E’ infatti possibile creare diverse pocket, distinte per le spese nella valuta necessaria (sono disponibili fino a 100 valute internazionali), trasferire importi nella pocket per le spese all’estero per convertirli al tasso di cambio in tempo reale ed effettuare pagamenti senza commissioni.

Inoltre, con Vivid si possono prelevare all’estero fino a 1000€ in modo del tutto gratuito.

Sistemi di sicurezza

Per proteggere i fondi dei clienti ed evitare frodi o furti, Vivid Money mette a disposizione numerosi accorgimenti.

Oltre ai già citati autenticazione a due fattori e accesso con riconoscimento facciale utilizzato anche per la conferma delle operazioni, vengono offerte misure di sicurezza anche per quanto riguarda la carta.

I dati sono infatti memorizzati solo nell’app, mentre sulla carta fisica non sono presenti nè il numero nè il codice CVV; ciò costituisce un ulteriore livello di sicurezza in caso di furto o smarrimento della carta, che va ad aggiungersi alla possibilità di bloccarla (e sbloccarla) con un click tramite l’app.

Inoltre, si possono usare i dati della carta virtuale (che sono resettabili) per fare acquisti online in modo più sicuro.

Vivid Money fornisce una copertura di protezione di EUR 100.000 dal sistema tedesco di garanzia dei depositi (DGS).

Anche la sicurezza sugli investimenti è garantita, in quanto sono protetti dal sistema tedesco di indennizzo degli investitori.

Pro e contro