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Se sei alla ricerca di una soluzione per finanziare i tuoi acquisti online, Soisy è una delle soluzioni più interessanti.
Attraverso la piattaforma online di Soisy, disponibile su PC o smartphone, puoi infatti ottenere un prestito direttamente dai privati, senza dover passare per la banca. Soisy è una startup specializzata nel social lending, dove le richieste di finanziamento e le offerte di investimento si incontrano e dove gli investitori privati possono finanziare altre persone, guadagnando un beneficio economico dal prestito.
Scopriamo insieme come funziona il servizio di pagamento a rate di Soisy, e quali sono i negozi convenzionati con questa piattaforma.
Come funziona Soisy
Soisy è un’azienda che non si presenta come banca o finanziaria tradizionale, ma come un Istituto di Pagamento regolamentato e vigilato da Banca d’Italia, specializzato in peer-to-peer lending. La sua piattaforma mette in contatto investitori privati che desiderano finanziare acquisti online con privati che vogliono acquistare e pagare a rate, attraverso un prestito online.
Il suo modello di business è molto semplice: gli investitori finanziano gli acquisti, anticipando le somme agli e-commerce convenzionati. Questi ultimi incassano subito l’importo totale del prodotto e consegnano il bene all’acquirente, che a sua volta ripagherà il prestito mese per mese, con capitale e interessi, agli investitori che lo hanno finanziato.
Il vantaggio di questo sistema è la sua efficienza e la sua semplicità, poiché non richiede la presenza di mediatori o intermediari creditizi. Inoltre, la struttura organizzativa di Soisy è snella, il che significa che i costi di gestione sono contenuti, e le commissioni applicate a investitori, e-commerce e acquirenti a rate sono più vantaggiose rispetto alle alternative sul mercato. In questo modo, Soisy offre un modello win-win-win per tutti i suoi tre attori coinvolti.
Come iscriversi su Soisy
Investitori
Per poter iniziare ad investire, è necessario iscriversi a Soisy attraverso il loro sito web. Dopo aver inserito i dati richiesti, è necessario caricare la foto di un documento d’identità, il codice fiscale e un selfie con il documento, quindi firmare il contratto con “firma digitale” attraverso un codice inviato via SMS.
Soisy dovrà poi verificare l’identità dell’investitore e fare i controlli antiriciclaggio. A questo punto sarà possibile caricare i soldi sul proprio conto di pagamento Soisy direttamente dal proprio conto corrente bancario e iniziare ad investire scegliendo le caratteristiche dei prestiti da finanziare: garanzia o meno, reinvestimento automatico o meno, rating, durata e tasso.
E-commerce
Per diventare partner Soisy, è sufficiente registrarsi per essere poi contattati da un membro del team partnership per approfondimenti. Nel caso in cui il business dell’e-commerce sia compatibile con le policy di partnership Soisy, il passo successivo è l’invio del contratto da firmare tramite email.
Dopo aver restituito il contratto firmato, Soisy si coordina con il team sviluppo dell’e-commerce per integrare via API o plugin l’e-commerce con la piattaforma di pagamento rateale.
Al termine della procedura, l’e-commerce diventa un negozio convenzionato Soisy.
Ricarica Conto Soisy
Dopo essersi registrati, è possibile caricare denaro dal proprio conto bancario al conto di pagamento Soisy (a partire da un minimo di 10 euro) in due modi: gratuitamente tramite l’area personale di Soisy, con addebito tramite SDD sul conto corrente associato, oppure tramite un bonifico, ma in questo caso è necessario considerare i costi applicati dalle banche per il bonifico.
Una volta caricato il denaro, è possibile investire scegliendo le caratteristiche dei prestiti che si vogliono finanziare (rating, durata e tasso) nel marketplace di Soisy. Si possono finanziare i prestiti a persone che richiedono un finanziamento attraverso e-commerce convenzionati con Soisy. È possibile selezionare se investire con o senza Garanzia di Rendimento e, nel secondo caso, è possibile anche scegliere il rating delle persone che si desiderano finanziare.
L’investitore riceverà il capitale e gli interessi mensilmente, direttamente sul conto di pagamento Soisy dal mese successivo all’abbinamento completo dell’investimento. I prestiti tra privati Soisy hanno tassi dal 5,5% al 14%, con un rendimento annuo lordo atteso tra il 5% e il 7%. I rendimenti sono dati dal tasso di interesse degli investimenti meno eventuali insolvenze e le commissioni dovute a Soisy, il che può comportare una differenza tra i tassi praticati ai compratori e quelli percepiti dagli investitori.
Per tutelare maggiormente il proprio capitale, è possibile aderire al servizio Garanzia di Rendimento, che prevede l’adesione obbligatoria se si investe meno di 1.000 euro in totale e opzionale su ogni investimento di 1.000 euro o più. In questo caso, ogni mese una parte degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di tutti gli altri investitori che hanno aderito. Se il richiedente non paga le sue rate, sarà la Garanzia a pagare le rate Soisy (capitale e interessi) ad ogni scadenza. Tuttavia, maggiore sicurezza si traduce in un rendimento più basso, con un rendimento annuo lordo del 4%.
Gli investimenti possono essere liquidati o venduti senza costi aggiuntivi e il denaro presente sul conto Soisy è disponibile 24 ore su 24, ma è necessario trasferirlo al conto corrente tradizionale per prelevare la somma desiderata.
Soisy: come funziona per negozi e e-commerce?
Per diventare partner di Soisy, l’e-commerce deve essere una società registrata con un’attività avviata. È possibile offrire la possibilità di rateizzare prodotti o servizi da un minimo di 100 euro a un massimo di 15.000 euro. Inoltre, è necessario essere titolari di un conto corrente bancario italiano su cui accreditare i prestiti finanziati ai propri clienti.
Modalità
Con Soisy, ogni e-commerce convenzionato può offrire una nuova opzione di pagamento ai propri clienti: oltre ai tradizionali metodi di pagamento online come la carta di credito, il bonifico, PayPal o il contrassegno, si può proporre il pagamento a rate con Soisy.
Come funziona il pagamento a rate con Soisy? L’e-commerce riceve subito il pagamento, e il cliente può diluire il pagamento in rate a partire dal mese successivo all’acquisto (finanziato dagli investitori Soisy). Il cliente è completamente autonomo nella richiesta di finanziamento: può farlo online, firmare il contratto tramite un codice inviato tramite SMS, con risposte immediate.
Il commerciante non deve occuparsi di nulla, perché tutto il processo viene gestito automaticamente.
Transazioni e penali
Per gli e-commerce non ci sono costi di adesione al circuito Soisy. Attualmente, la tariffa è del 2% su un carrello da 1.000€ e gratuita oltre i 2.000€ per il tasso standard, mentre il tasso zero prevede una commissione del 7,4% su un carrello da 1.000€ pagato in 10 rate e del 5,4% oltre i 2.000€. Non è richiesto un importo minimo o massimo di transazione, e non ci sono penali per i negozi qualora decidano di uscire dal circuito.
Acquistare online con Soisy: quali sono i costi?
Acquistare su piattaforme e-commerce può diventare più facile grazie ai finanziamenti di Soisy. Tuttavia, per ottenere un prestito finalizzato, è necessario rispettare alcuni requisiti, tra cui la residenza in Italia da almeno tre anni, un buon merito creditizio e un reddito regolare dimostrabile.
La piattaforma Soisy e gli e-commerce convenzionati consentono di richiedere rateizzazioni da 100 a 15.000 euro. Non ci sono costi aggiuntivi oltre alla rata mensile, né spese di bollo, di incasso rata o di estinzione anticipata. Soisy elabora un preventivo personalizzato calcolando il tasso di interesse, la rata, la spesa totale e il TAEG, che può essere rimborsato in un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi.
Una volta approvata la richiesta di prestito, questa viene inserita nel marketplace dove verrà abbinata a una o più offerte di investimento e quando si raggiunge il 100% di finanziamento, il prestito viene accreditato sul conto di pagamento Soisy dell’e-commerce su cui si è richiesto il finanziamento. Le rate vengono prelevate dal conto corrente o dalla carta di credito/debito indicati in fase di registrazione. In caso di mancati pagamenti, Soisy si occupa del recupero crediti e, se la situazione persiste, il prestito va in default.
Per quanto riguarda i costi, Soisy riceve una commissione dall’acquirente al momento del finanziamento e dagli investitori a ogni pagamento di rata. Non si pagano commissioni fino alla ricezione del rendimento, in caso di insolvenza di un prestito abbinato all’investimento. Inoltre, si pagano delle imposte sui guadagni ottenuti con il prestito tra privati, ma Soisy funge da sostituto d’imposta per gli investitori trattenendo direttamente le imposte dovute. Soisy S.p.A. è un istituto di pagamento autorizzato dalla Banca d’Italia e, pertanto, i suoi servizi sono sicuri e affidabili.
